DICAS DE ECONOMIA: Quanto rendem R$ 400 mil na poupança, em CDB, Tesouro, LCIs, CRIs, FIIs e dividendos? Especialista compara tudo!

Fotomontagem TM

Confira cálculos de Bruno Komura, analista da gestora de recursos Ouro Preto, e descubra opção mais interessante para você

Quanto rendem R$ 400 mil na poupança por mês?

Pelos cálculos de Bruno, R$ 400 mil na conta poupança renderiam 0,60% mensalmente. Trocando em números, esse montante teria um rendimento de R$ 2.415,95.

Só para lembrar, o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda.

Quanto rendem R$ 400 mil em CDB?

Agora vamos ao CDB. E como existem diversos tipos de CDB, Bruno diversos cálculos.

No CDB – 105% CDI, o rendimento mensal de R$ 400 mil seria de R$ 4.210. Isso equivale ao rendimento mensal de 1,05%. Interessante observar que o rendimento seria igual para um Fundo DI.

Apenas para lembrar, o CDB não é isento de IR. E vale o mesmo para o Fundo DI.

Portanto, se considerarmos um desconto de 15% (que é o mínimo, para aplicações com mais de 720 dias) o rendimento líquido seria de R$ 3.578.

Ou seja, mesmo sofrendo desconto de IR, o rendimento deste CDB já é maior que o da poupança.

Já no CDB 110% CDI o rendimento mensal seria de R$ 4.398. Descontando 15% de IR, ficamos com R$ 3.739.

Agora quer saber quanto rendem R$ 400 mil em CDB que remunera 115% CDI? É para já.

Nas contas de Bruno, o rendimento mensal é de R$ 4.586. Se descontarmos o IR, ficamos com R$ 3.898.

Quanto rendem R$ 400 mil na poupança em 1 ano?

Em um ano, o rendimento mensal da poupança é de 7,46%.

Portanto, nos cálculos de Bruno, o rendimento da poupança seria de R$ 29.824.

E qual é o rendimento mensal em LCI?

LCI, como a poupança, está no grupo dos investimentos que têm rendimentos isentos de imposto de renda.

Nos cálculos do especialista, R$ 400 mil aplicados em um LCI que remunera 96% do CDI rende mensalmente R$ 4.509,59. Interessante, não?

E no ano? Preste atenção. Anualmente, o rendimento estimado é de 14,40%. Portanto, o montante renderia R$ 57.600. Um bom dinheiro, não? É quase o dobro da poupança.

Quanto rende esse valor em debênture incentivada?

Agora vamos a mais uma alternativa do grupo isento de IR.

Em Debenture Incentivada (Ecopistas, mais especificamente), Bruno calcula que o rendimento anual seria de 14,56%.

Traduzindo: os R$ 400 mil renderiam R$ 58.228 por ano – mais ainda do que a LCI. Por mês, o rendimento seria de R$ 4.555, ou seja, 1,14%.

Quanto rendem R$ 400 mil no Tesouro Direto?

Gosta de investir em títulos públicos? 

Bruno também fez simulações para o Tesouro Direto .

Entre as opções analisadas, a mais rentável é o Tesouro Selic  2025. Nessa alternativa, nossos R$ 400 mil renderiam R$ 51 mil ao ano. Mensalmente, estamos falando de R$ 4.020.

Mas tem IR, né? Sim. Considerando aquela alíquota mínima de 15%, portanto, o rendimento fica em R$ 3.417.

Quanto rendem CRAs e CRIs?

Voltando ao grupo isento de IR, agora vamos falar sobre CRAs e CRIs.

Em um CRA IPCA+6,45% (BR Dist, mais especificamente), os R$ 400 mil renderiam 56.101,32 ao ano. Fica um pouco abaixo da debênture incentivada, mas permanece acima da maior parte dos investimentos que estamos comparando.

Quer mais? Ok, vamos lá. Em um CRI CDI+1,4% (Pão de Açúcar), o rendimento anual pode ficar em R$ 64.830. É o campeão da tabela. E – não custa repetir – não tem desconto de IR.

Quanto R$ 400 mil podem render em FIIS?

Ficou curioso com a renda variável? Tudo bem, porque Bruno também fez uma estimativa de quanto R$ 400 mil poderiam render em FIIs (segundo o índice IFIX ).

O resultado é que o montante renderia R$ 51.920 ao ano. Isso significa que, mensalmente, o rendimento seria de R$ 4.088.

E em dividendos de ações da B3?

Considerando dividend yield  médio dos índices Ibovespa (IBOV), nossos R$ 400 mil poderiam render R$ 40.480 ao ano em dividendos.

Ou seja, teríamos R$ 3.226,29 em dividendos por mês.

Quais são as aplicações mais rentáveis, afinal?

De acordo com a análise de Bruno, vimos que os ativos mais rentáveis são os títulos privados, em particular as debêntures incentivadas.

“Dado todo o estresse no mercado de dívida, muitos investidores venderam os ativos a preços muito baixos”, diz ele

Pensando nas perspectivas, no entanto, Bruno acredita que possamos ter corte de juros ainda em 2023, o que poderia ajudar os ativos de risco, como ações e FIIs.

Como cada tipo de investidor deve investir R$ 400 mil

Primeiramente, para perfil conservador, Bruno acredita que seja uma boa alocar o recurso em Tesouro Direto, fundos com liquidez D+0 ou D+1 e CDBs (respeitando o limite garantido pelo FGC ).

“Para o perfil moderado, pode ser interessante aumentar a exposição à inflação e prefixado por meio de CRAs, CRIs e debentures incentivadas”, diz o especialista.

Por fim, o perfil pode seguir o padrão do perfil moderado. “A diferença éque ele não precisa deixar uma parcela relevante em CDI”, diz o especialista.

E qual é o investimento ideal para quem precisa de liquidez?

Para que tem o dinheiro agora e quer investir, mas não sabe quando pode precisar fazer resgates, Bruno acredita que CDB de liquidez  diária, Tesouro Selic ou Fundos Referenciados DI com liquidez D+0 ou D+1  possam ser adequados.

E para o longo prazo?

Quer pensar num futuro distante? “Para o longo prazo, a bolsa está em um patamar muito interessante, pode ser que tenha volatilidade , mas eu acho que tem uma assimetria positiva”, diz o especialista.

Se o dinheiro fosse dele, a ideia seria alocar em CRAs e debentures incentivadas (IPCA+) e outros ativos pré fixados (bancários ou Tesouro Pré).

“Podemos ter uma janela de saída, ou seja, apreciação dos ativos, de 2 a 5 anos”, acredita.

Compare quanto rendem R$ 400 mil em renda fixa e variável

Confira a tabela completa que Bruno Komura preparou comparando o rendimento bruto de diversas aplicações.

Vale lembrar que são simulações e que rendimento passado não garante o lucro no futuro, certo?

Artigo publicado originalmente na revista eletrônica Inteligência Financeira por Fernanda Bottoni, Jornalista especializada em produção e edição de conteúdo editorial e branded content. Com mais de 15 anos de experiência, venceu o Prêmio Abril de Jornalismo duas vezes na categoria Carreira e Trabalho.

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