Em
um cenário econômico desafiador, muitas pessoas buscam maneiras para atingir
metas financeiras. Uma delas é ter uma quantia significativa, em um período
relativamente curto. Quer um exemplo? Juntar R$ 20 mil em seis meses pode
parecer uma tarefa árdua, mas com planejamento e muita disciplina, é possível
alcançar esse objetivo.
Para
Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar, a
maioria dos brasileiros tem dificuldades em economizar por falta de
organização.
“Falta
objetivo e constância. Quando eu vou poupar eu preciso ter uma meta e um
prazo”, diz. A principal dica da especialista é visualizar o que precisa ser
conquistado. “Um exemplo é quando juntamos para comprar um carro ou uma casa.
Eu tenho que ter um objetivo estabelecido”, acrescenta.
Ainda
segundo Nayra é preciso ficar atento à motivação, pois é comum que o poupador
inicie a jornada juntando dinheiro nos primeiros meses e, nos demais, acabar
desistindo. Isso acontece porque as contas do dia-a-dia acabam tomando o lugar prioritário das
finanças.
Como
juntar R$ 20 mil em seis meses
A
pedido da Inteligência Financeira, a planejadora CFP realizou uma
simulação de investimento para quem quer juntar R$ 20 mil em seis meses,
partindo do zero.
Ela
usou dois ativos populares: a caderneta de poupança e o CDB atrelado à Selic.
Veja
os resultados abaixo:
Conclusão
Você
deve ter observado na tabela acima que os aportes são altos.
Isso
porque estamos partindo do princípio que você vai começar do zero, ou seja: não
tem nada em sua reserva de emergência.
Outro
ponto importante: a especialista adotou cálculos conservadores, tomando como
base a caderneta de poupança – que rende pouco, mas ainda é um dos ativos mais
queridos dos brasileiro. Além disso, Nayara Sombra usou também o CDB, que está
em alta.
A
especialista, contudo, faz algumas observações sobre os investimentos que o
poupador deve estar atento para não comprometer o planejamento.
O
primeiro diz respeito ao motivo pelo qual não recomendou opções de investimento
com maior rentabilidade, como ações. “Como seis meses é um prazo curto, não podemos
perder capital. Então não é possível adquirir muito risco”, explica.
Selic
a 10,75%
Nayra
ainda optou por simular dois cenários para uma aplicação em CDB, sendo um que
considera a Selic conforme o cenário atual – no último dia 20 o Copom reduziu
a taxa para 10,75% – , e outro que considera a Selic a 9%. O
segundo cenário, de acordo com ela, se faz pertinente porque essa é a previsão
do boletim
Focus para a taxa básica de juros até o final deste ano.
Por
fim, é preciso se atentar ao Imposto de Renda que, no caso de um investimento em CDB de
menos de seis meses, equivale a 22,5% sobre o rendimento.
O
imposto faz com que a taxa líquida de rendimento se aproxime muito à da
caderneta de poupança. Assim, a recomendação é que o investimento atinja pelo
menos 181 dias para que a alíquota de IR caia para 20%.
Caso
de sucesso
Nayra,
HCI Invest, lembra que a chave para juntar R$ 20 mil em seis meses é a
disciplina. A planejadora financeira CFP pela Planejar conta o caso de uma
cliente que a procurou com o sonho de fazer uma viagem de intercâmbio para a
Austrália.
“Ela
tinha acabado de se separar do marido. Tivemos que rever todo o orçamento
dela”, recorda. A especialista diz que a cliente topou fazer sacrifícios como
vender o carro, sua parte na empresa em que era sócia e cancelar serviços de
streaming.
“Fomos
aplicando em CDBs com vencimento próximos à data da viagem para ter um
rendimento melhor”, conta Nayra. “Com um mês antes da viagem, resgatamos tudo e
ela conseguiu realizar este sonho”.
Veja
outras dicas recomendadas por Nayra para juntar dinheiro com mais eficiência
com base na história de sua cliente:
1.
Estabeleça um orçamento
O
primeiro passo para economizar é conhecer seus gastos, receitas e o quanto você
está disposto a investir. Crie um orçamento detalhado que liste suas despesas
mensais e identifique áreas onde é possível reduzir gastos. Portanto, priorize
despesas essenciais e elimine gastos supérfluos. Aqui te mostramos como baixar nossa planilha, que é bastante
didática e vai ajudar na sua organização.
2.
Defina metas
Estabeleça
metas mensais de economia que o ajudarão a atingir seu objetivo final. “Se eu
fui ao supermercado e consegui economizar R$ 10, esse valor eu já posso usar
para aplicar em meu objetivo”, diz a sócia da HCI Invest.
3.
Corte despesas desnecessárias
Identifique
áreas nas quais você pode cortar despesas. Isso pode incluir assinaturas de
serviços que você não utiliza com frequência, gastos com o carro e compras
desnecessárias. Assim, redirecione esses recursos para seu sonho.
4.
Considere vender bens
No
caso da cliente de Nayra, foi lançar mão da venda de um carro para aumentar os
recursos que seriam investidos na realização do sonho do intercâmbio. Muitos
brasileiros dispõem de transporte público, mas preferem trabalhar de carro.
Portanto, se este for seu caso, talvez valha a pena considerar a venda do
automóvel. Ou mesmo considerar a possível venda de outros bens.
5.
Evite dívidas
Meio
óbvio, mas é sempre bom reforçar: evite acumular dívidas durante esse período.
Priorize o pagamento de contas atrasadas. Juros e taxas podem prejudicar seus
esforços de economia.
6.
Fique atento às oportunidades de investimento
À
medida que sua poupança cresce, considere oportunidades de investimento que
possam acelerar seu progresso. Por fim, consulte um profissional financeiro
para orientação sobre opções de investimento que se alinhem com seus objetivos
financeiros.
Juntar
R$ 20 mil em seis meses requer disciplina, comprometimento e planejamento
cuidadoso. Ao seguir as estratégias mencionadas e manter o foco nas metas
financeiras, o poupador estará mais próximo de realizar seu sonho.
Fonte: Inteligência Financeira
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