Começar
ou manter um negócio pode ser um desafio e tanto. Como muitos dos pequenos
empreendedores brasileiros não possuem valor para investimento logo de cara, já
que a mais da metade das empresas ativas no país são MEIs — cerca de 56%, de
acordo com o Mapa de Empresas de 2023 —, é comum que esses empreendedores
busquem empréstimos para alavancar o negócio.
A
empreendedora Rebeca Andrade, 27, abriu a Green Wall, uma empresa de paisagismo
com foco nos jardins verticais, há dois anos. A ideia de começar um modelo de
negócio sustentável e trabalhar com plantas em Salvador (BA) surgiu durante a
pandemia.
Ela
conta que o maior desafio para pequenos empreendedores são as finanças — e que
na maioria das vezes é preciso buscar empréstimos para os investimentos.
“Já
precisamos recorrer a esse crédito e foi muito difícil administrar essa
necessidade com o pagamento, nesse primeiro momento. Sem uma educação
financeira básica e sem apoio, sem estratégias que te posicionem bem desde o
início, essa busca por crédito pode acabar sendo o fim de qualquer negócio”,
comenta.
Pensando
em trazer mais segurança para a contratação de empréstimo, o Sebrae lançou, na
última terça-feira (30), a plataforma Crédito Consciente. O objetivo é
possibilitar aos empreendedores que façam, de forma simples, análises da gestão
financeira, além de facilitar o processo para conseguir crédito.
Para
auxiliar os empreendedores que precisam de um empréstimo, mas não conseguem por
falta de garantia, o Sebrae anunciou o aporte de R$ 2 bilhões no Fundo de Aval
para Micro e Pequenas Empresas (Fampe), garantindo R$ 30 bilhões de crédito por
meio das instituições financeiras para os pequenos negócios em todo o país.
Crédito
Consciente: como funciona
O
coordenador de Educação e Orientação Financeira do Sebrae, Augusto Togni,
explica que o primeiro passo é identificar a real necessidade de crédito para o
negócio. E é aí que entra a nova Calculadora de Planejamento Financeiro
Empresarial.
“Será
que essa empresa realmente precisa de crédito ou pode ser que com um olhar mais
profundo sobre a gestão das suas finanças, sobre uma readequação das suas
políticas de compra de insumos ou de pagamentos de fornecedores, pode se
constatar que talvez com alguns pequenos ajustes não é necessário buscar um
crédito para o seu negócio”, analisa.
Para
Rebeca Andrade, essa plataforma pode ajudar a trazer mais conhecimento para os
donos de negócios.
“Espero
que de fato ajude muitas pessoas a empreender de forma consciente, porque nada
funciona sem investimento e muitas pessoas têm esse sonho de empreender, mas
não possuem o aporte financeiro necessário. Então acabam se comprometendo, se
endividando. E creio que essa ferramenta pode trazer muita clareza e
transparência”, avalia
5
passos para usar a plataforma e obter crédito de maneira consciente
1
- A Calculadora de Planejamento Financeiro Empresarial está disponível no site
da plataforma e pode ser acessada pelo computador, de forma simples e rápida.
As informações necessárias, como receitas e custos da empresa, devem ser
preenchidas para avaliar os principais indicadores financeiros, fazer
simulações e identificar a necessidade de crédito;
2
- Ao se identificar essa necessidade, a segunda etapa apresenta a Coletânea de
Linhas de Crédito, que permite uma consulta, de acordo com as condições
desejadas, de modalidades de financiamento, taxas, carências e regras gerais
das linhas de crédito;
3
- O terceiro passo diz respeito às garantias exigidas pelas instituições
financeiras. O Sebrae, por meio do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas
(Fampe), poderá ser avalista de até 80% de garantia do valor total do
empréstimo;
4
- Após escolhida a linha de crédito, é só lançar as informações e o montante de
crédito desejado na calculadora. “E ele [o empresário] vai chegar a uma
conclusão, que é a mais importante de todas, que é a capacidade de pagamento
que ele vai ter se obtiver aquele crédito a partir das informações que lançou
da sua empresa, da dinâmica que tem e como é que vai ser o cenário e os
resultados futuros. Então, a calculadora vai indicar para ele se vai ter
condição de pagar aquela parcela do empréstimo contratado ou não”, explica
Togni.
5 - O último passo é procurar a instituição financeira para apresentar a proposta e negociar o empréstimo com base no planejamento financeiro.
Fonte:
Brasil 61
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